Lettera di Credito Standby - Finanza Internazionale

Nota: Queste notizie sono fornite al solo scopo informativo. Prima di utilizzare qualsiasi modulo trovato su internet, è consigliabile che sia revisionato da un tuo legale di fiducia del tuo paese per essere certo che risponda ai criteri legali necessari.

Non è un avviso legale, è solo un informazione per uso personale. E’ consigliabile che consulti i tuoi legali per essere certo di operare nei termini previsti dalla legge del paese in cui operi. Non usare nessuno dei punti seguenti in modo specifico senza aver consultato il tuo legale.

1 Cosa sono le lettere di credito standby?

2 Chi sono i partecipanti della lettera di credito standby?

3 Qual è lo scopo della lettera di credito standby?

4 In cosa somiglia alle garanzie bancarie?

5 Quali sono i tipi di lettera di credito standby?

6 La lettera di credito standby è trasferibile?

7 La lettera di credito standby è commerciabile?

8 Ci sono pericoli di frode associati alla lettera di credito standby?

9 Progetti di finanziamento che usano garanzie bancarie e lettere di credito standby

10 Quali sono i problemi nell’ottenere lettere di credito standby?

11 Come si ottiene una lettera di credito standby?

12 Come gestisce la controversia la banca?

13 Esempio di Lettera di credito standby

1 Cosa sono le lettere di credito standby?

Obbligo di Banca. Le lettere di credito standby (dette anche “SLC” o “LC’s” o “Standby”) sono impegni scritti della banca emittente a pagare una somma per conto di un loro cliente nel caso che il cliente stesso non paghi il beneficiario in virtù di un obbligazione sottoscritta. E’ importante notare che queste lettere di credito standby si usano solo nel caso in cui l ‘impegno della banca emittente non sia subordinato all’esistenza, validità e l’applicabilità dell’obbligazione del suo cliente; è chiamata garanzia in astratto. L’emissione di una SLC’s è una transazione privata e non ne consegue l emissione di nessuno strumento di scambio pubblico
Le regole del SLC’s Le SLC’s provengono dalla normativa bancaria degli Stati Unti, che proibisce gli istituti di credito degli USA di assumere obblighi di garanzia verso terzi. Per aggirare questa regola le banche americane hanno creato le SLC’s
Trasmesse Elettronicamente. Oggi le SLC’s sono trasmesse elettronicamente da banca a banca. Per questa ragione dovresti dubitare di chi si presenta una copia solida di una SLC’s, probabilmente sarà una frode. Questo non esclude comunque una scrittura pro forma in cui le parti sottoscrivono l’accordo, scrittura che il richiedente può consegnare alla banca da includere nella SLC’s elettronico. Più in basso un esempio di pro forma.

2 Chi sono i partecipanti della lettera di credito standby?

Il Richiedente. E’ il cliente della banca che richiede un SLC’s. Deve fornire sufficienti garanzie alla banca affinché questa possa emettere lo strumento finanziario. Inoltre dovrà pagare una tassa di emissione
La banca emittente. E’ la banca del richiedente che emette la SLC’s. Il beneficiario. E’ il soggetto verso il quale strumento viene emesso
Il Beneficiario. E’ il soggetto verso il quale la SLC’s viene emessa
La Banca confermante. E’ una banca, generalmente vicina al beneficiario, che accorda il pagamento al beneficiario come alternativa al pagamento effettuato dalla banca emittente. La Banca Confermante richiede una tassa per il servizio erogato, dopo di che riceverà dalla banca emittente la somma da erogare al beneficiario.
La banca consigliante. E’ una banca che aiuta il beneficiario. Può prendere la SLC’s al posto del beneficiario e raccogliere la somma al suo posto. Per preservare l’aspetto di operazione banca a banca, la banca consigliante lavora per il beneficiario in modo da conservare lo strumento nel sistema bancario. A volte la banca consigliante è anche la banca confermante
Banca corrispondente. La banca corrispondente è una banca che risiede generalmente in un altro paese da quella emittente e che ha relazioni con questa per aiutarla nelle operazioni bancarie del suo paese. La banca corrispondente può essere la banca confermante o la banca consigliante

3 Qual è lo scopo della lettera di credito standby?

La standby in pratica adempie alle stesse necessità della garanzia bancaria. Può essere pagata in seguito ad una prima domanda e senza eccezioni o difese sulla base della transazione sottoscritta tra il richiedente e il beneficiario. Sta al beneficiario decidere se accettare o meno una SLC’s

4 In cosa somiglia alle garanzie bancarie?

Come la garanzia bancaria la SLC’s è un credito astratto. La SLC’s si colloca da sola e separata dal contratto del quale garantisce l’efficacia. Per il pagamento la banca emittente o confermante verifica in tutte le direzioni dello strumento per verificare se il pagamento possa essere fatto, non verifica i termini del contratto che viene sottoscritto per il quale si usa la SL’s come garanzia

5 Quali sono i tipi di lettera di credito standby?

Performance SLC’s. Questo strumento supporta l’obbligo di effettuare altri che pagare soldi anche allo scopo di copertura di perdite derivanti da un default del ricorrente nel completamento delle operazioni sottoscritte
SLC’s pagate in anticipo. Questo strumento supporta l’obbligo di contabilizzare un pagamento anticipato da parte del beneficiario al richiedente.
Bid Bond/Tender SLC’s. Questa SLC’s supporta l’obbligo del richiedente di eseguire un contratto, se il richiedente è aggiudicata l’asta.
Counter SLC’s. Questo strumento supporta il rilascio di una riserva o di altra impresa indipendente dal beneficiario del contatore standby
SLC’s a pagamento diretto. Serve a fornire un pagamento quando sia dovuto in seguito ad una obbligazione di pagamento sottoscritta. Questa SLC’s è utilizzata per pagare direttamente l’obbligo dove le uniche condizioni di pagamento sono il passaggio del termine e la rappresentazione per il pagamento. In sostanza, questo SLC’s prevede che pagherà il beneficiario alla fine del termine, se il beneficiario la richiederà.
SLC’s assicurative. Questo strumento è un obbligazione di assicurazione o di riassicurazione del richiedente.
SLCìs commerciali. E’ quello più utilizzato e supporta le obbligazioni del ricorrente al pagamento per beni o servizi, in caso di mancato pagamento da altri metodi

6 La lettera di credito standby è trasferibile?

Assegnazione dei proventi di una SLC’s. Il beneficiario può assegnare i proventi di una SLC’s. Ma questa assegnazione non assegna i diritti di ritirare il credito della SLC’s, perché solo il beneficiario può esercitare questo diritto e presentare la domanda di pagamento secondo i termini stabiliti nell’accordo. Questo significa che l’assegnatario può ricevere i proventi della SLC’s ma perché ciò avvenga dovrà essere il beneficiario a farne richiesta. Il beneficiario può anche cedere a percentuale scontata i benefici dei proventi della SLC’s. L ‘assegnazione dei proventi di una SLC’s dovrà essere notificata alla banca emittente, altrimenti la banca in questione pagherà il beneficiario piuttosto che l’assegnatario.
Trasferimento del credito di una SLC’s. La SLC’s può essere trasferita ad una terza parte solo con il consenso scritto della banca emittente e del beneficiario

7 La lettera di credito standby è commerciabile?

Non c’è il Pubblico Mercato. Non esiste contrattazione pubblica per lo scambio di SLC’s. Attenzione! Se qualcuno propone questo tipo di attività è certamente una frode. Questo divieto non deve essere confuso con la possibilità di scambio di altri prodotti finanziari. Ci sono possibilità di trattazione nei titoli medio termine (MTN’s), sui bonds, azioni e altri crediti di diversa natura. Non c’è un mercato legale per le SLC’s. Queste possono solo essere trasferite o assegnati i loro proventi in trattative provate
Non c’è numerazione CUSIP o ISIN. Le SLC’s non sono garanzie sugli affari, strumenti di debito sui commerci o fondi di investimento da scambiare, e per questa ragione non sono soggetti alle procedure di controllo che sono offerte attraverso Euroclear o DTC o altri enti del settore. Per questa ragione, ovviamente, alle SLC’s non vengono assegnate numerazioni CUSIP o ISIN per propositi commerciali. In ogni caso Euroclear può accettare queste SLC’s solo per scopi di custodia. Una SLC’s conservata in custodia non è garanzia di autenticità

8 Ci sono pericoli di frode associati alla lettera di credito standby?

Strumenti fraudolenti. Ci sono molte SLC’s fraudolente, per esempio quelle non emesse dalla banca che è segnata come emettitrice. Controllare sempre l’autenticità. La truffa finanziaria può nascondersi dietro cifre molto elevate, in quanto vengono spesso correlate a grandi fondi di investimento internazionali. Un tipico segnale di truffo è l ‘offerta di SLC’s con sconti che arrivano al 40%. E questo attira molto il possibile investitore sulle possibilità di guadagno futuro, che ovviamente non ci sarà in quanto si tratta di frodi. Le banche non offrono garanzie contro questo tipo di truffe. Le SLC’s NON SONO prodotti di investimento, ma prodotti emessi per garantire la solvenza dei loro clienti presso terzi.
Il Leasing fraudolento delle SLC’s. Controlla sempre l’autenticità della SLC’s. Dopo aver pagato una quota in effetti non è possibile fare niente con una SLC’s in leasing può venire stabilito un termine di uso per la garanzia dal Leaser, termine che lui sa non raggiungibile e quindi nemmeno contestabile.
Leasing per aumentare il credito. I potenziali locatari delle SLC’s devono fare attenzione a prendere in leasing questo strumento con finalità di aumentare il credito, in quanto potrebbe non fare riferimento alla SLC’s. In questo caso ogni credito o prestito emesso al locatario sarebbe basato su una truffa commessa dal locatario alla banca emittente, a meno che il locatario faccia ricorso alla no esigibilità della SLC’s.Si tratta di un crimine. Se viene fatto ricorso a questa procedura la banca emittente on considererà la SLC’s come un aumento di capitale. Fare il leasing con questa finalità può solo portare a commettere un reato e al carcere.
Il Leasing di HYIP. Le banche possono offrire un leasing di SLC’s ma con termini cosi brevi che il ricevente non può compiere le sue operazioni nel termine utile e il locatario riscuote una considerevole somma. Un esempio di questa situazione è quando qualcuno accetta di dare in affitto delle SLC’scon l ‘accordo che il ricevente usi i fondi ricevuti in investimenti approvati dall’erogante. Il ricevente non riesce a trovare investimenti adatti nel tempo stabilito perché questi investimenti non esistono.
Controllare l’autenticità delle SLC’s. L’ICC dichiara “chiunque riceve un offerta su possibilità di investimento sostenute da strumenti finanziari può controllare la loro autenticità con una chiamata telefonica dal costo locale al +4402085913000 oppure inviare una email a ccb@icc-ccs.org.uk. ATTENZIONE! Ciò che non devi mai fare è entrare in una banca per verificare l’autenticità di SLC’s. La possibilità che sia una frode è elevatissima e il rischio è l’ arresto immediato.
SLC’s provenienti da piccole banche offshore. In genere le SLC’s delle banche dei paradisi fiscali non hanno valore, o ne hanno molto poco. Spesso viene detto che queste SLC’s verranno confermate dalle grandi banche, ma questo non accade quasi mai. Questo accade molto spesso soprattutto con le banche USA, dato che è espressamente scritto nel Patriot Act.
Il modulo rapido Londra 3034.(o qualsiasi altro numero). Se vedi questi termini citati nella formulazione di una SLC’s stai certo che hai a che fare con una truffa. Questo modulo non esiste se non nel mondo della frode. Non perdere tempo e denaro

9 Progetti di finanziamento che usano garanzie bancarie e lettere di credito standby

Un fornitore di garanzie bancarie o lettere di credito standby o di credito si accorda con te per fornirti uno di questi strumenti tramite il quale potrai finanziare un tuo progetto. Ti chiede un tasso di interesse sul tempo. Spesso è una farsa che il fornitore mette in atto quella di assicurarsi che il progetto genererà proventi tali che il prestito che hai fatto a fronte dello strumento di garanzia potrà essere ripagato senza tassi di interesse aggiuntivi.
Tutto questo è senza senso. Non accadrà. Il fornitore per ottenere quello strumento dalla banca deve poter dimostrare la capacità in solido di ripagare il debito contratto con interessi e tassi aggiuntivi rischiando del suo, divenendo responsabile in solido della garanzia bancaria e pagando di tasca proprio nel caso tu non ripagassi il debito che hai contratto con lui.
Ora posto che il guadagno che ne ricaverebbe si aggira attorno al 5% della somma in questione, ha senso il rischio che si assume a fronte di questa percentuale? No, per questo è una frode.
Non pagare ne perdere tempo finanziando questo tipo di strumenti che ti vengono proposti. Sono frodi. Garanzia bancaria o stand by letter sono lo stesso tipo di frode che ti viene proposta.
E’ comunque possibile che a fronte di una richiesta alta di ritorno queste offerte non siano frodi, ma sii pronto ad accettare richieste molto grandi

10 Quali sono i problemi nell’ottenere lettere di credito standby?

Il problema principale è fare capire alla banca il tipo di affare e poi saper incanalare il discorso correttamente sullo strumento. L’autore ha passato molti giorni nel provare ad ottenere dalla sua banca la preparazione di una SLC’s entro i termini corretti. Non lasciare questo compito solo agli addetti della SLC’s della banca, il 90% delle volte sbaglieranno. Ho speso molti giorni lavorando con i bancari nel tentativo di ottenere l’applicazione nei termini dovuti e corretti. La cosa peggiore è che nel momento in cui dovessero commettere errori e farti perdere del tempo o del denaro l’unica cosa che faranno sarà quella di dire “oops” oppure “al diavolo”. E poi avrai problemi per riavere il tuo denaro, anche se è evidente il loro errore. Questo è il modo in cui lavorano le banche, hanno licenza di rubare, è la loro attività principale

11 Come si ottiene una lettera di credito standby?

Le condizione delle SLC’s stessa informano il beneficiario dei termini esatti che devono essere assolti per presentare la domanda e per ottenere poi il pagamento. Generalmente sono termini da seguire molto scrupolosamente. Leggi le avvertenze molto attentamente

12 Come gestisce la controversia la banca?

Generalmente in assenza di segni visibili di frode, la banca pagherà secondo i termini stabiliti senza interessarsi della performance reale che il beneficiario potrà mettere in atto. Se i clienti della banca credono di non dover assegnare la SLC’s perché credono che il beneficiario non sia in grado di fare buon uso del credito o perché sospetta una frode, allora potranno ingiungere la banca di non effettuare il pagamento. La banca rimarrà in attesa finché un giudice dirà cosa fare. Alla banca non interessa quanto tempo impiegherà la controversia ad arrivare a soluzione, perché nel frattempo usa il suo credito per altri investimenti

13 Esempio di Lettera di credito standby

Intestazione della banca e Indirizzo

Nome e indirizzo della banca data

Totale 10000 euro

Qui emettiamo in maniera irrevocabile una SLC’s per le seguenti motivazioni

Tipo di credito irrevocabile

Numero di credito

Data di emissione del credito

Data e luogo di scadenza

Richiedente Il totale massimo descritto sopra

Beneficiario

Disponibile con

Da Pagamento: Effettueremo il pagamento entro 3 giorni dalla ricezione del documento che soddisfi i requisiti necessari

Ritiri Parziali

Relativo a

Documenti

Condizioni aggiuntive Tutte le commissioni e tasse fuori dalla svizzera sono a carico del richiedente/beneficiario

Commissioni e tasse

Periodo per la presentazione del documento: entro la validità del credito

Ci impegniamo ad effettuare il pagamento se i documenti presentati rispettino tutte le condizioni richieste per ottenere tale credito

Questo credito è emesso secondo le Norme ed Usi Uniformi relativi ai Crediti Documentari, revisione del 1993, ICC Pubblicazione n 500.

Inviate i documenti per posta raccomandata al seguente indirizzo