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1 Cosa sono le garanzie bancarie?
2 Quali sono i due tipi di garanzie bancarie?
3 Per quali scopi sono emesse le garanzie bancarie?
4 Le garanzie bancarie sono trasferibili?
5 Le garanzie bancarie sono oggetto di scambio?
6 Ci sono pericoli di frodi associate alle garanzie bancarie?
7 Come si possono avere delle garanzie bancarie?
8 Come gestisce una controversia la banca?
9 Esempio di Garanzia Bancaria (garanzia di pagamento)
1 Cosa sono le garanzie bancarie
- La Garanzia Bancaria è l’obbligo da parte di una banca di pagare una determinata somma di denaro “a una determinata serie di condizioni” .E’ importante specificare che queste garanzie bancarie si applicano solo nel caso che la banca emittente non sia responsabile della validità, dell’esistenza e della consistenza delle obbligazioni del suo cliente; è chiamata una “garanzia astratta”
- L’emissione di una garanzia bancaria è una transazione privata e non è usabile come strumento di marketing o pubblicitario
- Oggi le garanzie bancarie sono trasmesse da banca a banca in modo elettronico. Per questa ragione nel caso qualcuno si presentasse con delle garanzie bancarie “solide”, in mano per cosi dire, dovresti fare attenzione alla probabile frode che si nasconde sotto. Questo non esclude comunque una scrittura pro forma in cui le parti sottoscrivono l’accordo, scrittura che il richiedente può consegnare alla banca da includere nella garanzia bancaria elettronica. Più in basso un esempio di pro forma di garanzia bancaria.
2 Quali sono i due tipi di garanzie bancarie?
Ci sono 2 tipi di garanzie bancarie
- Nella garanzia diretta la banca dell’ordinante si impegna direttamente nei confronti del beneficiario ad eseguire il pagamento della somma pattuita in caso di inadempimento dell’ordinante.
- È necessario invece ricorrere alla garanzia bancaria indiretta quando la legge del Paese del beneficiario impone che le garanzie possano essere emesse soltanto da banche locali.
In questo caso la banca dell’ordinante non assume un impegno diretto nei confronti del beneficiario, ma lo assume nei confronti della sua banca
3 Per quali scopi sono emesse le garanzie bancarie?
a) Bid Bond (garanzia dell’offerta)
- Sono usate nei progetti di commercio di export. Sono garanzie a breve termine.
- Servono ad assicurare chi istituisce una gara sulle richieste di un partecipante ad una gara nel caso di ritiro dell’offerta prima della chiusura o nel caso l’offerta venga modificata unilateralmente. Fornisce inoltre garanzie all’appaltatore in caso di rifiuto di firma del contratto dell’appaltante
- La garanzia in genere ammonta ad un valore che è tra l’ 1% e il 5% del valore del contratto
b ) Garanzia per pagamento anticipato
- E’ usata non solo nel mercato dell’import export ma anche negli affari nazionali, scambi commerciali e nell’industria
- Nel caso in cui un venditore non adempie completamente ai suoi doveri obbligazioni, la garanzia anticipata è lo strumento attraverso il quale il compratore può rivalersi sul rimborso dovuto dal venditore. L’ammontare della garanzia corrisponde all’ammontare del bene solido o del pagamento anticipato
c) Garanzia sui Performance Bond
- E’ usata per garantire il compratore da eventuale cambio in corso d’opera che il venditore potrebbe operare in termini di aumento del valore del prodotto o in termini di dilatazione dei tempi di vendita. E’ usato non solo nel mercato dell’import export ma anche negli affari nazionali, scambi commerciali e nell’industria
- La garanzia in genere ammonta ad un valore che è tra il 5% e il 20% del valore del contratto. La garanzia è valida fintanto che il contratto venga portato a conclusione correttamente
d) Garanzie Bancarie su Obbligazioni di Garanzia
- Queste garanzie si usano nel mercato del import export, negli scambi commerciali nazionali e nell’industria, dove sono considerate come cauzione. Lo scopo è quello di assicurare il compratore da ogni possibile difetto che appaia dopo la consegna da parte del venditore
- La garanzia in genere ammonta ad un valore che è tra il 5% e il 20% del valore del contratto e la durata dipende dal singolo caso
- Nel mondo dell’edilizia la garanzia sulle obbligazioni di garanzia è chiamata Garanzia di Costruzione del Contraente. E’ usata anche nel business dell’export come “Vincolo di Conservazione” ( in sostituzione della trattenuta del pagamento, spesso dal 5% al 10% del valore del contratto).
e) Garanzia sui pagamenti
- Sono usate nell’import export e in tutte le circostanze dove obbligazioni e pagamenti necessitano garanzia. Vengono usate per proteggere il venditore da eventuali pagamenti ritardati da parte del compratore. La garanzia sul pagamento è usata spesso al posto di un credito documentato sulla consegna a “conto aperto”.
- L’ammontare della garanzia equivale al valore del contratto o parte di esso
f) Garanzia di Protezione su Linea di Credito
- Sono usate per garantire colui che presta da eventuali ritardi sui termini di saldo del debito del contraente o su inadempienze nel valore dello stesso.
- L’ammontare della garanzia equivale al credito o al prestito e generalmente include un margine di protezione per far fronte agli interessi che maturino in caso di ritardi sui pagamenti e altre spese impreviste
- I termini della garanzia si fissano siano alla data di scadenza del prestito piu un margine di qualche giorno(per esempio 15).
- Spesso sono garanzie astratte in favore di banche che erogano prestiti sia nazionale che internazionali
g) Lettera di indennità per mancanza di fattura di carico
- Queste garanzie sono specifiche per gli importatori quando manca la fattura di carico . Lo scopo è di proteggere dalle richieste eventuali delle compagnie di trasporto e spedizione da (i) assenza all’arrivo presso il compratore della fattura originale oppure (ii) mancata emissione del fornitore del documento.
- I termini della garanzia sono validi fino alla presentazione del documento di fattura originale al compratore
4 Le Garanzie bancarie sono trasferibili?
a) Assegnazione dei proventi della garanzia bancaria. Il beneficiario puo assegnare i proventi di una garanzia bancaria, ma l’assegnazione non da il diritto di prelievo sulla garanzia bancaria al beneficiario e solo il beneficiario può esercitare questo diritto. Questo significa che l’assegnatario puo ricevere dei proventi di garanzie bancarie ma solo dopo ordine di pagamento emesso dal beneficiario. Il beneficiario può quindi può trasferire mediante cessione a sconto i benefici della garanzia. Questa procedura richiede una notifica alla banca altrimenti questa pagherà il beneficiario piuttosto che l’assegnatario
b) Trasferimento di Garanzie Bancarie Le garanzie Bancarie possono essere trasferite a terzi SOLO con il consenso scritto della banca emittente e del beneficiario
5 Le garanzie bancarie sono oggetto di scambio?
a) Non c’è il Pubblico Mercato
- Non esiste contrattazione pubblica per lo scambio di garanzie bancarie
- Attenzione! Se qualcuno propone questo tipo di attività è certamente una frode
- Questo divieto non deve essere confuso con la possibilità di scambio di altri prodotti finanziari. Ci sono possibilità di trattazione nei titoli medio termine (MTN’s), sui bonds, azioni e altri crediti di diversa natura.
- Non c’è un mercato legale per le garanzie bancarie. Queste possono solo essere trasferite o assegnati i loro proventi in trattative provate
b) Non c’è numerazione CUSIP o ISIN
- Le garanzie bancarie non sono garanzie sugli affari, strumenti di debito sui commerci o fondi di investimento da scambiare, e per questa ragione non sono soggetti alle procedure di controllo che sono offerte attraverso Euroclear o DTC o altri enti del settore
- Per questa ragione, ovviamente, alle garanzie bancarie non vengono assegnate numerazioni CUSIP o ISIN per propositi commerciali
- In ogni caso Euroclear puo accettare queste garanzie bancarie solo per scopi di custodia
- Una garanzia bancaria conservata in custodia non è garanzia di autenticità
6 Ci sono pericoli di frodi associate alle garanzie bancarie?
a) Ci sono molte garanzie bancarie fraudolente, per esempio quelle non emesse dalla banca che è segnata come emettitrice
- Controllare sempre l’autenticità
- La truffa finanziaria può nascondersi dietro cifre molto elevate, in quanto vengono spesso correlate a grandi fondi di investimento internazionali
- Un tipico segnale di truffo è l ‘offerta di garanzie bancarie con sconti che arrivano al 40%. E questo attira molto il possibile investitore sulle possibilità di guadagno futuro, che ovviamente non ci sarà in quanto si tratta di frodi
- Le banche non offrono garanzie contro questo tipo di truffe. Le garanzie bancarie NON SONO prodotti di investimento, ma prodotti emessi per garantire la solvenza dei loro clienti presso terzi
b) Il Leasing di HYIP
- Le banche possono offre un leasing di garanzie bancarie ma con termini cosi brevi che il ricevente non puo compiere le sue operazioni nel termine utile e il locatario riscuote una considerevole somma
- Un esempio di questa situazione è quando qualcuno accetta di dare in affitto delle garanzie bancarie con l ‘accordo che il ricevente usi i fondi ricevuti in investimenti approvati dall’erogante. Il ricevente non riesce a trovare investimenti adatti nel tempo stabilito perché questi investimenti non esistono
c) Controllare l’autenticità delle garanzie bancarie
- L’ICC dichiara “chiunque riceve un offerta su possibilità di investimento sostenute da strumenti finanziari puo controllare la loro autenticità con una chiamata telefonica dal costo locale al +4402085913000 oppur einviare una email a ccb@icc-ccs.org.uk
- ATTENZIONE! Ciò che non devi mai fare è entrare in una banca per verificare l’autenticità di garanzie bancarie. La possibilità che sia una frode è elevatissima e il rischio è l’ arresto immediato
d) Garanzie Bancarie provenienti da piccole banche offshore
- In genere le garanzie bancarie delle banche dei paradisi fiscali non hanno valore, o ne hanno molto poco
- Spesso viene detto che queste garanzie verranno confermate dalle grandi banche, ma questo non accade quasi mai. Questo accade molto spesso soprattutto con le banche USA, dato che è espressamente scritto nel Patriot Act
7 Come si possono avere delle garanzie bancarie?
Le condizione delle garanzia bancaria stessa informano il beneficiario dei termini esatti che devono essere assolti per presentare la domanda e per ottenere poi il pagamento. Generalmente sono termini da seguire molto scrupolosamente. Leggi le avvertenze molto attentamente
8 Come gestisce una controversia la banca?
Generalmente in assenza di visibili segni di fronde la banca paghera secondo i termini stabiliti senza interessarsi della performance reale che il beneficiario potra mettere in atto. Se i clienti della banca credono di non dover assegnare la garanzia perché credono che il beneficiario non sia in grado di fare buon uso del credito o perché sospetta una frode allora potranno ingiungere la banca di non effettuare il pagamento. La banca rimarra in attesa finche un giudice dirà cosa fare. Alla banca non interessa quanto tempo impieghera la controversia ad arrivare a soluzione perché nel frattempo usa il suo credito per altri investimenti. Come le compagnie di assicurazione e i grandi istituiti legali le banche hanno licenza di rubare. Questo è quello che fanno e questa è la loro attività principale. Per questo gradiscono le lunghe controversie che arrivano in aula.
9 Esempio di Garanzia Bancaria (garanzia di pagamento)
Oggi le garanzie bancarie sono generalmente emesse tramite bonifico bancario della banca che emette alla banca che assiste il beneficiario; comunque in alcune situazione la garanzia bancaria è emessa in copia in solido direttamente al beneficiario
(Nome della banca emittente e coordinate bancarie)
Numero di garanzia del pagamento
Nome del benficiario – Indirizzo
Data
Somma xxxxxxxx Euro
Siamo venuti a conoscenza che in data 10 dicembre 2002 hai stipulato il contratto numero 11144 con ABC inc per la vendita e la distribuzione di rifugi per topi alla somma totale di 100000 Euro.Secondo il contratto il pagamento della merce fornita (il 10% del totale) deve essere garantito dalla banca.
Noi Banca XYZ, sita in Svizzera, indipendentemente dalla validità e degli effetti legali del contratto sopracitato rinunciando a tutti i diritti di difesa ed opposizione derivanti, ci impegnamo a pagare secondo la tua richiesta, qualsiasi importo fino a concorrenza dell’importo massimo di cui sopra, al ricevimento della vostra richiesta debitamente firmato per il pagamento affermando che
È stata fornita l’azienda ABC Inc. con la merce ordinata, in conformità con i termini del contratto, e
Non hai ricevuto il pagamento dal ABC Inc. alla data di scadenza, l’importo richiesto dalla presente garanzia.
Ai fini della identificazione, la richiesta scritta di pagamento deve essere presentata per il tramite di una banca di alto livello confermando che la firma su di esso è giuridicamente vincolante su di te
La tua richiesta è accettabile anche se ci viene trasmessa a mezzo di un debitamente riconosciuto / SWIFT di una bancadi primo livello confermando che la richiesta originale è stato inviata per posta raccomandata e che la firma ivi apposta è giuridicamente vincolanti su di te.
La nostra garanzia è valida fino al 31 dicembre 20..
E scade per intero in modo automatico qualora la tua richiesta non sia in nostro possesso al nostro indirizzo prima della data qui precisata, indipendentemente che quello sia un giorno festivo o no
La nostra garanzia sara ridotta da ogni pagamento che faremo in consequenza di una richiesta
Questa garanzia è disciplinata dal diritto svizzero, foro competente e la messa in atto è in Svizzera.
Banca XYZ.